Як отримати іпотеку та які документи потрібні самозайнятому в Португалії

В Португалії самозайняті особи можуть подати заявку на іпотечний кредит, але цей процес може бути складнішим порівняно з працівниками за наймом. Щоб отримати схвалення кредиту, необхідно виконати певні вимоги та подати додаткові документи. У цій статті ми пояснимо, як працює процес отримання іпотеки для самозайнятих в Португалії, які документи потрібні та які основні умови.

Основні вимоги для отримання іпотеки

Для того, щоб подати заявку на іпотечний кредит, самозайняті повинні подати наступні документи:

• Підтвердження доходів: Самозайнята особа повинна подати податкові декларації, зокрема декларацію з ПДФО (IRS) і, у разі потреби, звіти по ПДВ. Ці документи повинні підтверджувати доходи за останні 12-24 місяці.
• Банківські виписки: Потрібно подати виписки з банку за останні 3-6 місяців, щоб підтвердити регулярні надходження та відсутність боргів або прострочень.
• Сертифікат про початок діяльності: Документ, що підтверджує реєстрацію діяльності в податкових органах, із зазначенням виду діяльності та дати її початку.
• Документи на нерухомість: Для оформлення іпотеки потрібні документи на обрану нерухомість, такі як книжка на нерухомість, сертифікат енергоефективності та інші документи, що вимагатиме банк.

Початковий внесок (вхідний платіж)

Початковий внесок — це сума, яку самозайнята особа повинна внести на покупку житла. Зазвичай банки вимагають внесок від 10% до 30% вартості нерухомості. Для самозайнятих рекомендується внести не менше 20%-30% як початковий внесок, щоб збільшити шанси на схвалення іпотеки. Чим більший внесок, тим легше банк схвалить кредит.

Процентні ставки та умови

Хоча процентні ставки для самозайнятих осіб можуть бути схожі на ті, що пропонуються працівникам за наймом, для самозайнятих часто пропонують менш вигідні умови. Деякі з умов, які можуть бути застосовані:

• Вищі процентні ставки;
• Обмеження на максимальну суму кредиту;
• Вимога додаткових гарантій, таких як поручителі чи страхування життя.

Ці умови застосовуються для зменшення ризиків для банку через нестабільність доходів самозайнятих осіб.

Додаткові вимоги

Крім основних документів, самозайнятим можуть знадобитися додаткові документи для підтвердження стабільності їхньої діяльності, зокрема:

• Історія доходів за останні два роки;
• Податкові декларації, які підтверджують сталий бізнес;
• Можливість надати додаткові гарантії, наприклад, поручителів чи фінансові активи.

Чим стабільніші та вищі доходи, тим легше отримати іпотеку на вигідних умовах.

Підтвердження професійної діяльності

Самозайняті повинні надати підтвердження своєї професійної діяльності, до яких відносяться:

• Сертифікат про початок діяльності або податковий реєстр;
• Регулярні квитанції про надані послуги (recibos verdes) за останні 6 місяців;
• Податкова декларація за останній рік.

Документи, пов'язані з нерухомістю

Необхідно надати такі документи щодо нерухомості, яку планується придбати:

• Книжка на нерухомість — документ, що підтверджує реєстрацію та право власності на нерухомість;
• Сертифікат енергоефективності — обов'язковий документ, який класифікує енергоефективність нерухомості;
• Договір купівлі-продажу або нотариальний акт купівлі-продажу — документи, які підтверджують угоду про покупку;
• Ліцензія на використання або ліцензія на придатність для проживання — документ, який підтверджує, що нерухомість придатна для житла.

Особисті документи

Крім зазначених документів, необхідно подати особисті документи, зокрема:

• Посвідчення особи (Картка громадянина) або дійсний паспорт;
• Податковий номер (NIF) для самозайнятих осіб;
• Податкова декларація (IRS) за останні два роки;
• Банківські виписки за останні 3-6 місяців.

Оцінка платоспроможності

Банки в Португалії обчислюють коефіцієнт зусиль (taxa de esforço), який є відношенням щомісячних платежів за іпотекою до місячного доходу позичальника. Для самозайнятих цей коефіцієнт може бути знижений, оскільки банки враховують лише частину доходу (зазвичай від 60% до 70%), оскільки доходи самозайнятих можуть змінюватися. Зазвичай рекомендується, щоб коефіцієнт зусиль не перевищував 35%, що є оптимальним для отримання іпотеки.

Інші вимоги для самозайнятих

Крім стандартних документів, банки можуть вимагати додаткові гарантії, такі як:

• Гарантії у вигляді поручителів чи додаткових фінансових активів;
• Страхування життя чи доходу, що забезпечить банку додаткову безпеку;
• Страхування від втрати доходу, яке допоможе гарантувати виконання зобов'язань за іпотечним кредитом в разі непередбачених обставин.

Поради для успішного отримання іпотеки

Для збільшення шансів на успішне отримання іпотеки самозайнятим рекомендується:

• Надавати стабільні документи про доходи: надання документів, які підтверджують постійність доходів, є важливим фактором для отримання схвалення;
• Зменшити заборгованість: чим менше боргів або зобов'язань у позичальника, тим вищі шанси на схвалення;
• Внести більший початковий внесок: більший внесок покращує умови кредиту;
• Звертатися до іпотечних брокерів: брокери можуть допомогти знайти найкращі умови та підготувати всі необхідні документи.

Отримати іпотеку для самозайнятих може бути складніше, але з правильним підходом і підготовкою можна отримати кредит на вигідних умовах. Якщо вам потрібна допомога або консультація, звертайтеся до фінансових консультантів.